El atractivo de DeFi conlleva grandes riesgos, los exploradores de seguros descentralizados todavía están en camino

Con el auge y el desarrollo de DeFi, los problemas de seguridad siempre han sido la espada de Damocles que pende sobre la cabeza. Muchos protocolos DeFi han sufrido varios ataques.Según el "Informe anual contra el lavado de dinero de moneda digital 2020" publicado por PeckShield, en 2020 habrá 60 ataques DeFi y pérdidas de más de 250 millones de dólares estadounidenses. Entre los 60 ataques DeFi, al menos 10 fueron ataques de préstamos flash, incluidos múltiples proyectos DeFi como bZx, Balancer, Harvest, Akropolis, Cheese Bank, Value DeFi y Origin Protocol. Los piratas informáticos utilizan préstamos rápidos para movilizar grandes cantidades de fondos a costos extremadamente bajos y realizan manipulación de precios o arbitraje entre múltiples acuerdos. Solo en octubre la pérdida de ataques DeFi alcanzó los 33,8 millones de dólares americanos, que fue el mes con más pérdidas provocadas por ataques DeFi a lo largo del año; en noviembre se registraron 10 ataques DeFi, que fue el mes con mayor frecuencia de ataques a lo largo del año. el año.

Ante esta situación, ¿cómo solucionarla? ¿Hay alguna otra forma además de la iteración y una auditoría más sólida? Si no se puede resolver la seguridad de los fondos de los participantes, el desarrollo de DeFi se verá muy afectado. Bajo esta premisa, el seguro descentralizado como guardián de las DeFi ha ido entrando poco a poco en el campo de visión de las personas y se ha convertido en una pieza indispensable del rompecabezas DeFi.

El seguro DeFi surge de necesidades reales y, de hecho, hay una gran cantidad de fondos en el mercado que corren un gran riesgo. Es precisamente la existencia de esta demanda natural lo que también ha generado que muchos equipos emprendedores comiencen a explorar esta vía.

Proyectos de seguros convencionales actuales y formas de jugar

En la actualidad, los seguros Defi se dividen principalmente en los siguientes tipos:

Mutua de seguros, representada por el proyecto Nexus Mutual

Derivados financieros (como opciones), como Opyn

Seguro peer-to-peer de doble token, que representa la cobertura del proyecto

Mercados de predicción como Augur

CDS, garantías de redes sociales como CDx, VouchForMe

Otros modelos, como Etherisc, una plataforma de aplicación de seguros descentralizada de propósito general

Echemos un vistazo a varias comparaciones:

nexo mutuo

Cuando se trata de seguros DeFi, la primera reacción de la mayoría de las personas es, por supuesto, Nexus Mutual (NXM). Nexus Mutual es actualmente la plataforma de seguros DeFi con el mayor monto de suscripción. Nexus Mutual adopta un modelo de coaseguro, que es similar a las compañías de seguros mutuos tradicionales. Recauda fondos de los titulares de pólizas y los miembros forman una comunidad para compartir riesgos y compartir primas. ingreso. Los usuarios compran el token Nexus Mutual NXM y se convierten en sus miembros (Miembro), tienen derechos de voto de gobierno y participan en la evaluación de reclamos apostando NXM; los fondos comprados para NXM se inyectan en el fondo común para la compensación del seguro. Por lo tanto, Nexus Mutual no tiene una aseguradora clara para la garantía y todos los miembros (incluidos los titulares de pólizas) comparten los derechos de voto en todas las decisiones, incluida la evaluación de reclamaciones, y son responsables de la compensación.

Protocolo de cobertura

Cover es un mercado de seguros entre pares. El llamado mecanismo operativo de doble token de seguro se refiere principalmente a los tokens homogéneos CLAIM y NOCLAIM tokens en el mercado de seguros Cover. Las fichas fungibles son fichas fungibles. Este modelo de seguro de token dual es el núcleo del funcionamiento del protocolo Cover. Los dos primeros tokens homogéneos, tokens CLAIM y NOCLAIM, son generados por usuarios que depositan activos hipotecarios en el contrato inteligente de Cover. Cada contrato de seguro contiene el acuerdo que especifica el asegurado, la garantía depositada (como DAI o ETH), el monto almacenado y la fecha de vencimiento del seguro. El token de seguro homogéneo mantiene una base 1:1 con su garantía.

Por ejemplo, por cada 1DAI depositado, el usuario recibirá dos tokens de seguro, un token CLAIM (token reclamable) y un token NOCLAM (token no reclamable). Los tokens NOCLAIM son tokens de capital que representan el derecho a cobrar garantías en caso de que no se realicen reclamos durante un período específico de cobertura. El token CLAIM también es un token de capital, que representa el derecho a recibir la garantía depositada (o parte de la garantía) en caso de confirmación del pago de la reclamación durante el proceso de gestión de reclamaciones. Relación de los tokens CLAIM y los tokens NOCLAIM con la garantía:

1 token de CLAIM + 1 token de NOCLAIM ≈ 1 colateral (por ejemplo, DAI)

En caso de reclamación, 1 token CLAIM ≈ 1 colateral (por ejemplo, DAI), mientras que 1 token NOCLAIM = 0;

Si no se produce ningún reclamo al vencimiento, 1NOCLAIM ≈ 1 colateral (por ejemplo, DAI), 1CLAIM token = 0.

Optar

Opyn es un proyecto de 19 años. Al principio, quería ser una plataforma de comercio de margen como el dYdX actual. Una vez proporcionó el mayor apalancamiento disponible para ETH en el mundo DeFi (6 veces, mientras que dYdX solo ha sido alrededor de 5 veces durante mucho tiempo). Más tarde, el proyecto giró a Compound Insurance, y luego giró a opciones en cadena, actualmente ofrece opciones estadounidenses para ETH, UNI, WBTC, SNX e YFI (a diferencia de las opciones europeas, las opciones estadounidenses pueden ser ejercido en cualquier momento). Una vez que se crea la opción, el usuario emitirá el certificado oToken correspondiente (token ERC-20), estos oTokens se pueden negociar en Uniswap y los vendedores de opciones pueden vender estos oTokens en Uniswap. Además, Opyn también brinda servicios de seguros similares a NXM, pero parece que solo hay un producto, el seguro principal compuesto.

El innovador en la pista de seguros Defi - ISM

El Protocolo ISM es un nuevo acuerdo de seguro de precio de moneda Defi. ISM utiliza el modelo de que "tanto la aseguradora como el titular de la póliza tienen representantes de Token y se pueden comercializar" (similar a COVER), y algunas innovaciones se basan en el método de "opción de garantía que los usuarios pueden ejercer en cualquier momento durante el período de garantía" de Opyn para descentralizar Seguro de precio de moneda.

Similar a Cover, en los productos de ISM, los usuarios hipotecan una unidad de garantía (actualmente solo se admiten monedas estables), seleccionan la moneda asegurada y un precio determinado, y generan dos tokens: Underwriting Token (Unclaim Token) y Insured Token (Claim Token) . El capital del titular del Token asegurado es vender 1 unidad de la moneda asegurada al precio acordado a través del Token asegurado antes de que expire el seguro. Los derechos del titular del Token de suscripción son que una vez vencido el seguro, a través del Token de suscripción, se puede devolver una unidad de la moneda asegurada o la prenda correspondiente.

Además, se pueden negociar tokens de seguro y tokens de suscripción, que también es la función principal de ISM. Comprar tokens de seguro es equivalente a comprar un seguro. Una vez que el precio de la moneda cae por debajo del precio garantizado dentro del período de seguro, los compradores de seguros pueden vender la garantía al precio garantizado a través del token de seguro y los tokens asegurados; la compra de tokens de seguro es equivalente a la suscripción. Durante el período del seguro, si el precio de la moneda no cae por debajo del precio garantizado, se puede retirar la garantía (ganando la prima del asegurado).

Ahora que hay transacciones, debe haber liquidez y creadores de mercado. Entonces, en la lógica comercial de ISM, hay tres roles:

1. Creadores de Mercado (Proveedores de Liquidez)

Los creadores de mercado tienen un token cubierto y un token cubierto y proporcionan liquidez para ambos tokens. El objetivo principal de los creadores de mercado es obtener ingresos de creación de mercado que proporcionen liquidez e ingresos por subsidios a la minería.

2. Proveedor de cobertura

El proveedor de seguros solo posee el token de suscripción y le proporciona liquidez. En otras palabras, los proveedores de seguros están principalmente suscribiendo en lugar de ser demandantes de seguros. La parte del proyecto puede convertirse en un proveedor de seguros para brindar cobertura a los usuarios de su acuerdo.

3. Lado de la demanda de seguros (buscadores de cobertura)

El lado de la demanda de seguros posee el Token de seguro, cuyo propósito es proteger los activos en su acuerdo. El lado de la demanda de seguros es el usuario que compra un seguro. Comprar un seguro es muy simple y no requiere KYC. Solo necesita comprar el token de seguro de un acuerdo específico en el DEX.

En otras palabras, la gente común puede evitar el riesgo de que el precio de la moneda suba y baje realizando minería de liquidez en el token de suscripción y el token de seguro de la misma unidad, respectivamente. Las personas con necesidades de seguro solo necesitan comprar tokens de seguro en el mercado para asegurar sus activos (este comportamiento en realidad es más como usar contratos de futuros para cobertura). Y algunos pronosticadores de mercado inteligentes pueden confiar en sus propias predicciones de mercado para obtener ganancias superiores comprando tokens de suscripción cuando sean apropiados.

La cantidad total de monedas de la plataforma ISM es 490,825 y la relación de distribución es:

12%: Minería es Minería

35%: token asegurado y minería de liquidez de token asegurado

27%: minería de liquidez del segundo grupo de ISM (que proporciona liquidez para tokens de ISM)

9 %: Colocación privada

2%: Airdrop, airdrop a usuarios de Cover, NXM y proyectos Heco de alta calidad

15%: Gobernanza Ecológica

El ciclo de minería de fundición es minería, token asegurado y minería de liquidez de token de suscripción, y la minería de liquidez ISM es de 180 días en total, y la producción se reducirá una vez el día 15, el día 45, el día 80 y el día 120.

La plataforma ISM utilizará los ingresos de la plataforma para recomprar la moneda de la plataforma. Además de la tarifa normal de la plataforma, la plataforma también utilizará la moneda estable hipotecada por el usuario para generar algunos ingresos similares a los del grupo de ametralladoras.

Se entiende que el Protocolo ISM se lanzará en la Cadena Ecológica Huobi (Heco) en un futuro próximo. Contacto de la siguiente manera:

Twitter:

https://twitter.com/InsuranceIsm

Telegrama:

t.me/ISMinsuranceSupermercado

Medio:

supermercado de seguros

La llamada mayor innovación de ISM es la combinación de tokens duales de Cover y el método de seguro de opción de Opyn.Después de agregar la minería de transacción y liquidez de tokens de suscripción y tokens asegurados, se realiza el seguro de precio de moneda. Este método de asegurar el precio de la moneda en realidad está más en línea con la dirección de preservación del valor. Algunas personas también pueden preguntarse, ¿no es esto solo una combinación de los puntos de innovación centrales y más importantes de los dos proyectos? ¿De qué hay que presumir?

De hecho, ya sea Defi o toda la industria de la cadena de bloques, es una manifestación del espíritu de exploración. En 2008, Satoshi Nakamoto publicó el artículo "Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System" (Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System), que influyó en toda la industria, pero antes de eso en 1997, el Reino Unido El criptógrafo Adam Back inventó Hashcash, que utiliza el sistema Proof Of Work. El principio de este mecanismo se puede utilizar para resolver el spam de Internet. Este mecanismo de prueba de trabajo se convirtió más tarde en uno de los elementos centrales de Bitcoin.

Luego, en 1998, el famoso criptógrafo (Wei Dai) inventó el sistema de moneda de cifrado electrónico distribuido anónimo B-money, y enfatizó las transacciones punto a punto y los registros de transacciones inalterables en el sistema. Se informa que cuando Satoshi Nakamoto inventó Bitcoin, también tomó prestado mucho del diseño de Dai Wei y tuvo muchos intercambios de correo electrónico con Dai Wei.

Por lo tanto, no subestimes ese poco de exploración. Satoshi Nakamoto inventó Bitcoin, que sentó las bases para la cadena de bloques moderna, al mejorar e innovar continuamente las invenciones de varios predecesores destacados. La exploración es interminable. Los predecesores partieron durante la mitad de sus vidas y transmitieron lo que vieron y escucharon. Solo subiéndose a los hombros de gigantes, las generaciones futuras podrán ver montañas y mares más lejanos.

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